Die Beraterhaftung im Kapitalmarktrecht – Teil 08 – Form und Dokumentation der Aufklärung
Autor(-en):
Carola Ritterbach
Rechtsanwältin
Peter Lechner
Wissenschaftlicher Mitarbeiter
2.2.3. Form und Dokumentation der Aufklärung
2.2.3.1. Form der Aufklärung
Eine Erfüllung der Aufklärungspflichten ist grundsätzlich formfrei möglich, also rein mündlich. Ausnahmen bestehen bei Options- und Termingeschäften (siehe 2.3.3.5. Options- und Termingeschäfte). Davon zu unterscheiden ist eine etwaige Pflicht, die Aufklärung zu dokumentieren.
2.2.3.2. Dokumentation der Anlageberatung
Die Bank ist verpflichtet, die Anlageberatung von Privatkunden zu dokumentieren. Die Dokumentation muss dem Kunden in der Regel vor dem Geschäftsabschluss ausgehändigt werden. Die Dokumentation spielt vor allem bei Beweisfragen und beim Vertragsschluss eine Rolle.
2.2.3.2.1. Beratungsprotokoll
Von der Beratung ist ein schriftliches Beratungsprotokoll zu erstellen. Dies dient als Schutz für den Anleger und soll helfen, die Beratungsqualität zu verbessern, da es im Falle einer Auseinandersetzung vor Gericht als Beweismittel herangezogen werden kann.
In das Beratungsprotokoll ist gemäß § 14 Abs. 6 WpDVerOV Folgendes aufzunehmen:
- Anlass und Dauer der Anlageberatung und damiteinhergehend, ob die Initiative für die Beratung von der Bank oder vom Kunden ausging
- für die Beratung maßgebliche Informationen überdie persönliche Situation des Kunden
- Informationen über alle bei der Beratungangesprochenen Anlagen
- wesentliche Ziele des Kunden und deren Gewichtung
- im Gespräch erteilte Empfehlungen und
- die wesentlichen Gründe für diese Empfehlungen.
Mithilfe des Beratungsprotokolls soll beurteilt werden, ob der Anlageberater sich genügend Zeit für die Beratung genommen hat und ob diese anleger- und objektgerecht erfolgt ist. Der Anlageberater muss es unterzeichnen und dem Kunden vor Vertragsabschluss aushändigen.
Berater versuchen oft, den Kunden dazu zu bringen, das Beratungsprotokoll ebenfalls zu unterzeichnen. Gesetzlich ist er hierzu nicht verpflichtet, doch wenn der Kunde unterschreibt, bestätigt er damit die Richtigkeit des Beratungsprotokolls. Da häufig komplizierte Ausdrücke und Vordrucke verwendet werden, versteht der Kunde selbst bei genauem Lesen oftmals nicht genau, was er unterzeichnet. Vor Gericht ist es in einem solchen Fall schwierig nachzuweisen, dass die Beratung anders ablief, als es im Protokoll dokumentiert ist.
Wurde die Anlageberatung mithilfe von Kommunikationsmitteln durchgeführt, die die Übermittlung des Protokolls vor dem Geschäftsabschluss nicht gestatten, so ist der Berater dazu verpflichtet dem Kunden das Beratungsprotokoll unverzüglich nach der Beratung zuzusenden. Erst nach Erhalt des Beratungsprotokolls kommt der Vertrag zustande, über den beraten wurde.
Auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden kann der Geschäftsabschluss schon vor Erhalt des Beratungsprotokolls zustande kommen. In diesem Fall hat der Berater dem Kunden ein Rücktrittsrecht einzuräumen, falls das Beratungsprotokoll fehlerhaft oder nicht vollständig ist. Das Gesetz gewährt dem Kunden zur Wahrnehmung des Rücktrittsrechts eine Woche ab Zugang des Beratungsprotokolls. Auf das Rücktrittsrecht und diese Frist hat der Berater den Kunden hinzuweisen.
Beispiel
Herr Vogel ruft bei seiner Bank an und lässt sich beraten. Im Laufe des Gesprächs empfiehlt ihm sein Berater einen Immobilienfonds. Herr Vogel möchte daraufhin
Anteile an diesem Fonds erwerben.
Ein Vertrag über den Erwerb der Anteile kommt erst zustande, wenn Herr Vogel das Beratungsprotokoll erhalten hat. Die Bank kann erst dann für Herrn Vogel die Fondsanteile erwerben, wenn sie sicher ist, dass der Kunde das Protokoll erhalten hat, z.B. indem Herr Vogel dies der Bank schriftlich bestätigt. Bis dahin kann sich der Kurs des Fonds ändern.
Da Herr Vogel aber die günstige Marktlage während des Telefonats nutzen möchte, bittet er seinen Berater, bereits jetzt Anteile an dem Fonds zu erwerben. Die Bank kann dem zustimmen. Sie muss Herrn Vogel aber darauf hinweisen, dass er nach Erhalt des Protokolls eine Woche lang von dem Geschäft mit dem Fonds zurücktreten kann, wenn das Protokoll nicht richtig oder nicht vollständig ist.
Beispiel
Herr Strauß lässt sich telefonisch von der Kölner Bank über Aktien beraten und gibt der Bank den Auftrag, Aktien der Elektro Ludwig AG zu erwerben. Da er nicht warten möchte, bis ihm das Beratungsprotokoll zugeschickt wurde, schließt er den Kaufvertrag bereits telefonisch ab.
Der Berater weist ihn darauf hin, dass innerhalb einer Woche ab Zugang des Beratungsprotokolls ein Rücktrittsrecht besteht. Zwei Tage später erhält Herr Strauß das richtige und vollständige Protokoll per Post.
Die Kölner Bank ist ihren Pflichten vollständig nachgekommen. Da das Protokoll richtig und vollständig ist, kann der Herr Strauß nicht zurücktreten.
Dieser Beitrag ist entnommen aus dem Buch „Die Beraterhaftung im Kapitalmarktrecht“ von Carola Ritterbach, Rechtsanwältin, spezialisiert auf Bank- und Kapitalmarktrecht, und Peter Lechner LL.M, wissenschaftlicher Mitarbeiter, mit Fußnoten erschienen im Verlag Mittelstand und Recht, 2015, www.vmur.de, ISBN 978-3-939384-30-4.
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Autor(-en):
Carola Ritterbach
Rechtsanwältin
Peter Lechner
Wissenschaftlicher Mitarbeiter
Stand: Januar 2015
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Über die Autoren:
Carola Ritterbach, Rechtsanwältin, Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht
Rechtsanwältin Carola Ritterbach arbeitet seit vielen Jahren im Bereich des Bankrechts. Sie ist Fachanwältin für Bank- und Kapitalmarktrecht. Sie unterstützt Verbraucher und Unternehmer in jeglichen Bereichen, in denen Schwierigkeiten mit ihren Banken aufgetreten sind oder drohen aufzutreten.
Beispiele aus dem Tätigkeitsbereich von Rechtsanwältin Carola Ritterbach:
- Beratung und Vertretung von Bankkunden bei allen Fragen hinsichtlich Darlehensverträgen, Kreditsicherheiten, wie beispielsweise Bürgschaften oder Grundschulden und Kapitalanlagen wie z.B. Wertpapiere oder Fonds
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- Beratung bei Fragen zur Anlagevermittlung und Prospekthaftung
- Rückabwicklung von Bankanlageprodukten, die sich im Nachhinein als Verlust erweisen
- Abwehr von Ansprüchen aus sittenwidrigen Angehörigen-Bürgschaften oder Darlehensmitübernahmen
- Abwehr von Forderungen aus unzulässigen Klauseln in Bankverträgen
- Rückabwicklung unberechtigter Gebührenzahlungen an Banken
- Widerruf und Rückabwicklung von Immobiliendarlehen aufgrund fehlerhafter Widerrufserklärungen
- Abwicklung von Leasingverträgen
- Begleitung bei Sanierungen notleidender Finanzierungen
- Unterstützung bei allen Fragen rund um das Girokonto, Sparbuch und dem elektronischen Zahlungsverkehr Wahrung des Bankgeheimnisses und Beanspruchung von Bankauskünften
- Beratung und Vertretung im Bereich des Factorings
Rechtsanwältin Carola Ritterbach hat im Bankrecht veröffentlicht:
- Die Beraterhaftung im Kapitalmarktrecht, 2015, Verlag Mittelstand und Recht, ISBN 978-3-939384-30-4
- Kreditsicherheiten, 2015, Verlag Mittelstand und Recht, www.vmur.de, ISBN 978-3-939384-27
- Kreditzinsen und Vorfälligkeitsentschädigung - Gewinn- und Schadensberechnung der Banken, 2015, Verlag Mittelstand und Recht, www.vmur.de, ISBN 978-3-939384-45-8
- Bankvertragsrecht, 2014, Verlag Mittelstand und Recht, www.vmur.de, ISBN 978-3-939384-32-8
- Kreditvertragsrecht, 2014, Verlag Mittelstand und Recht, www.vmur.de, ISBN 978-3-939384-35-9
- Leasingrecht – Einführung in das Recht des Leasings, ISBN 978-3-939384-25-0, 2014, Verlag Mittelstand und Recht
Rechtsanwältin Ritterbach ist Dozentin für Bank- und Kapitalmarktrecht an der DMA Deutsche Mittelstandsakademie sowie Mitglied der Arbeitsgemeinschaft Bank- und Kapitalmarktrecht im Deutschen Anwaltsverein.
Rechtsanwältin Ritterbach bietet Schulungen, Vorträge und Seminare zu den Themen:
- Die Bürgschaft - Wer bürgt wird gewürgt?
- Pflichten und Haftung bei der Anlageberatung - Welche Rechte haben Sie gegenüber Ihrer Bank?
- Bankstrategien von Unternehmen – u.a.: Zweibankenstrategie, die passende Bank für Ihr Geschäft
- Die Abrechnung von Leasingverträgen - Was Leasinggesellschaften dürfen und worauf Sie achten sollten
- Der Verkauf von notleidenden Krediten – Was darf Ihre Bank und was nicht
- Datenschutz im Bankrecht – Bankgeheimnis und Bankauskünfte: Wer erfährt was?
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